החברות השונות והבנקים יודעים שככל שתהיו יותר מבולבלים ככה תשלמו יותר בסופו של דבר. המשפט הזה נכון לגבי המשכנתא שלכם ולגבי כמעט כל פעילות צרכנית שתבצעו.
הבנקים מכירים את המשפט הזה טוב מאוד ולכן שאתם מגיעים לקחת את המשכנתא שלכם אתם מתחילים לשמוע המון מילים ומושגים שבחיים לא שמעתם עליהם (מסלול בריבית קבוע צמוד למדד, ריבית פריים, לוח שפיצר, כושר החזר, ריבית משתנה כל חמש שנים, מדד המחירים לצרכן ועוד ועוד),מציעים לכם עשרות אפשרויות למסלולים אין לכם מושג מה אומרים לכם, אתם מתבלבלים לחלוטין ובד"כ חותמים איפה שאומרים לכם (משפט ידוע שעובר להמון אנשים בראש בשלב הזה הוא "רק שיתנו את הכסף ויעזבו אותי").
אף פעם ובשום מקרה אל תחתמו על המשכנתא שלכם שאתם מבולבלים, שאתם לא מבינים על מה אתם חותמים, שאתם לא מבינים את ההשלכות העתידיות של ההלוואה.
חתימה במצב הזה (המצב בו הבנק רוצה אתכם) תעלה לכם הרבה מאוד כסף שיכול לשמש אתכם בפנסיה, לטיול, לעזרה לילדים או לכל מטרה אחרת מלבד להעשיר את הבנק.
בואו נראה דוגמה מהחיים:
דני ודינה, זוג נחמד ממרכז הארץ החליטו לקחת הלוואת משכנתא של 700,000 ש"ח. הם מרוויחים 18,000 ש"ח נטו בחודש ומסוגלים להחזיר לבנק כ 5,000 ש"ח כל חודש.
מגיעים לבנק ויועץ המשכנתאות של הבנק מציע להם לקחת את ההלוואה במסלול של ריבית קבועה צמודה למדד, בלוח שפיצר ל 30 שנים. דני ודינה שמחים שנותנים להם את הכסף. כל המילים האלו: ריבית קבועה, צמוד למדד,לוח שפיצר, 30 שנה לא מעניינים אותם בכלל והם חותמים.
אחרי 30 שנים: דני ודינה שילמו לבנק 1,538,000 ש"ח.
במידה ודני ודינה היו מבינים על מה הם חותמים הם היו יכולים להגיד ליועץ המשכנתאות של הבנק שהם רוצים להחזיר את המשכנתא תוך 22 שנים ואז....
אחרי 22 שנים הם היו משלמים לבנק 1,276,000 ש"ח.
ההפרש בין הסכום הראשון לשני הוא 262,000 ש"ח, כן מעל רבע מליון ש"ח שהיו נשארים לדני ודינה לפנסיה או לכל מטרה שהם היו רוצים.
מה שרואים כאן זה סך הכול משחק של שנים ותקופות. תארו לעצמכם לאיזה חיסכון היה אפשר להגיע במידה והם היו מתמקחים על ריביות ובונים תמהיל הלוואה שיודע לנצל את כל אחד מהיתרונות של כל אותם מסלולים שקיימים.
זוהי רק דוגמא אחת קטנה שמסבירה למה הבנק רוצה לבלבל אותנו ולמה אנחנו חייבים לא להיות מבולבלים במעמד החתימה על המשכנתא שלנו.
אז מה אפשר לעשות:
לפני שבכלל ניגשים לבנק לומדים את החומר הרלוונטי.
ניתן להעזר ביועץ משכנתאות חיצוני לבנק שכל האינטרסים שלו הם לעזור לכם לקחת את ההלוואה שמתאימה לכם.
לסיכום: לא חותמים על ההלוואה שאתם נמצאים במצב של בילבול!!!
בהצלחה...
